Кому и зачем нужна зарплатная карта: кратко про продукт и особенности ее выбора

Сегодня у каждого есть карта, а если ее нет — ее точно стоит оформить. Но только вот какую: дебетовую, кредитную или зарплатную? Во многих случаях выбирается именно зарплатная карта , которая имеет свои особенности.

Что нужно знать про такую карту

Ее главная практическая цель — автоматизация получения дохода. То есть зарплата поступает на счет в указанные сроки без задержек, связанных с кассовыми операциями. Для работодателя это способ оптимизировать расходы на транспортировку и хранение наличных, а для ее владельца — прозрачность всех поступлений, которые легко подтвердить выпиской. Это критически важно при оформлении кредитов, виз или в любых других ситуациях, где требуется доказать официальный доход.

Пользоваться ею можно как обычной дебетовой:

• оплачивать покупки;
• снимать наличные;
• подключать к мобильным сервисам.

Банки заинтересованы в зарплатных клиентах, потому что регулярные поступления снижают кредитные риски. Поэтому они предлагают держателям таких карт особые условия: бесплатное обслуживание, повышенный кэшбэк, более выгодные ставки по кредитам и вкладам.

Кому нужна зарплатная карта

Этот продукт ориентирован на сотрудников компаний, которые заключили с банком зарплатный проект. Но, вопреки распространенному мнению, получать зарплату на карту, предложенную работодателем, не обязательно. Также будет полезно оформить ее тем, кто планирует в будущем обращаться за кредитными продуктами. Банк видит реальные доходы и может предложить более низкую ставку по кредиту или повышенный лимит по кредитной карте без необходимости предоставлять справку 2-НДФЛ.

Также она будет полезна, если вы хотите получать дополнительный доход в виде процентов на остаток или кэшбэка за повседневные покупки.

Как выбрать зарплатную карту

Согласно законодательству (а именно статье 136 Трудового кодекса), работодатель не имеет права навязывать конкретную кредитную организацию для оформления карты. И это большой плюс — у каждого есть возможность сравнить предлагаемые условия и подойти к выбору системно.

Но что учесть? Есть несколько моментов, которые важны.

1. Стоимость обслуживания и комиссии

Для зарплатных карт выпуск и годовое обслуживание чаще всего бесплатны. Однако внимательно изучите тарифы за снятие наличных в банкоматах других банков, за переводы и за СМС-информирование.

Не ищите идеальный вариант по всем пунктам — ориентируйтесь на те операции, которые совершаете чаще всего.

2. Программа лояльности и кэшбэк

Это основной источник выгоды. Кэшбэк может возвращаться рублями, бонусами или милями. Некоторые банки предлагают до 25% кэшбэка у партнеров.

Узнайте, на какие категории покупок распространяется повышенный кэшбэк и совпадают ли они с вашими обычными тратами (супермаркеты, заправки, кафе).

3. Процент на остаток

Если вы не снимаете всю зарплату сразу, обратите внимание на возможность начисления процентов на остаток средств на счете. Это пассивный доход, который может составить конкуренцию обычным вкладам.

4. Инфраструктура и технологии

Для удобства лучше выбирать организацию:

• банкоматы которой расположены близко к дому, работе или в любой точке города;
• которая предлагает удобное мобильное приложение, где легко управлять счетами, платить за услуги и блокировать карту в случае утери.

5. Надежность банка

Обязательно нужно проверить, входит ли банк в систему страхования вкладов (АСВ). Если вы планируете хранить на карте крупные суммы, это гарантирует возврат до 1,4 млн рублей в случае отзыва лицензии.

Не бойтесь менять банк, если текущие условия перестали вас устраивать. Для этого достаточно подать заявление работодателю за 15 дней до очередной выплаты. Помните: ваша зарплата — ваши правила.