Украинские банки массово блокируют счета клиентов, иногда без объяснения причин. Стало известно, с чем может быть связано прекращение сотрудничества и расторжение договоров в одностороннем порядке.
Украинцам напомнили, что банки имеют право поставить клиента перед фактом, отправив письмо о прекращении обслуживания по электронной почте. Юристы считают, что такие действия не всегда законны, но обычно причина в нарушении правил, установленных финансовыми организациями.
Но клиенту могут объяснить нарушения, обнаруженные во время финансового мониторинга.
Как правило, в договорах указано, что банк имеет право по собственной инициативе и закрыть счет письменного предупреждения клиента. Это возможно, если:
- есть основания, предусмотренные законодательством по финансовому мониторингу;
- 12 месяцев не было никаких операций (на счете нет средств);
- клиент нарушил обязательства, указанные в договоре (не актуализировал данные);
- сотрудничество может привести к ухудшению имиджа банка и финансовому ущербу;
- клиент использует счет не для собственных нужд;
- клиент обманул банк;
- деятельность клиента противоречит законодательству;
- при возникновении выявления признаков незаконных операций с платежным инструментом;
- клиент умер.
Есть пороговые суммы, происхождение которых следует подтвердить документами – от 400 тысяч гривен. Рисковыми могут признать операции:
- получение выигрышей от казино;
- с криптовалютой;
- переводы от РЭРов (чиновников, публичных лиц, представителей власти) и т.д.
- все остальные, кажущиеся нетипичными;
Банки могут расторгнуть договор по следующим причинам:
- невозможное осуществление идентификации личности – стороны финансовой операции;
- невозможно верифицировать клиента;
- установление неприемлемого риска клиенту или непредоставление им данных для проверки;
- предоставление клиентом ложной информации с целью введения в заблуждение.
Если украинцу заблокировали счет, а на нем остались средства, ему следует обратиться в банковское отделение и указать другой счет для перевода.