Ипотечные кредиты под 7%: какова на самом деле цена ипотеки от правительства

Глава Минфина Сергей Марченко рассказал, как будет работать государственная программа доступной ипотеки.

Вопрос ипотечного кредитования Сергей Марченко поднял во время всеукраинского форума «Украина.30». «Программа реальная, и я думаю, что первый кредит будет выдан в начале марта, в ближайшее время», — прогнозирует министр. По его словам, финансироваться программа в 2021 году будет через Фонд развития предпринимательства и средствами программы доступных кредитов «5-7-9%». В планах правительства — выдать 5 млрд грн. кредитов для 5 тыс. семей в этом году.

Однако для развития ипотечного кредитования в Украине мешают растущие рыночные риски — жилищного строительства и банковского кредитования.

Мы решили разобраться, какова на самом деле цена ипотеки от правительства.

Особенности программы доступной ипотеки

С целью удешевления стоимости ипотечных кредитов для широкого круга граждан Украины, Минфин разработал государственную программу «Доступная ипотека 7%». В Правительстве надеются, что успешный запуск программы оживит ипотечный рынок страны и будет стимулировать строительство, говорится в сообщении пресс-службы Минфина.

Запуск программы запланирован на 1 марта 2021 года и является первым шагом в реализации общей стратегии восстановления ипотечного рынка в Украине.

В Правительстве ожидают, что около 5 тыс. семей воспользуются Программой в 2021 году. Плановый портфель ипотечных кредитов в этом году составляет 5 млрд грн.

Предметом ипотечных кредитов являются квартиры и индивидуальные жилые дома (вместе с земельным участком) на первичном и вторичном рынке, которые были введены в эксплуатацию с 2018 года.

Нормативная площадь — 50 м2 для одного гражданина или семью из двух человек. Если семья более двух человек, то на каждого следующего члена дополнительно 20 м2.

Общая площадь может превышать нормативную, но только на 20%. Однако это не означает ограничение ипотеки — избыток площади принадлежит оплатить заемщику. Максимальная сумма ипотеки составит 2 млн грн., а максимальная стоимость предмета ипотеки — не более 2,5 млн грн.

Рынок ипотечного кредитования

Количество банков, работающих с ипотекой сейчас ограничено. Непрозрачность первичного рынка — препятствие для ипотеки. Обычно ипотека является мощным и чуть ли не единственным источником финансирования сделок на рынке жилой недвижимости. В Украине же объемы ипотечного кредитования является неестественно низкими: соотношение ипотечного портфеля в гривне к ВВП составляет около 0,7%, а по данным участников рынка, ипотекой финансировалось менее 7% сделок.

Среди основных препятствий развития ипотеки — высокая стоимость кредитов, даже несмотря на постепенное смягчение. Цена кредитов на жилье от начала 2020 году вместе со снижением общего уровня процентных ставок заметно упали, однако эффективная ставка остается высокой и составляет — до 14.7%.