Многие люди живут одним днем и тратят средства бездумно, здесь и сейчас. Но такой подход к жизни абсолютно неразумен: никто не застрахован от непредвиденных обстоятельств. К примеру, человека могут неожиданно уволить, ему могут потребоваться средства на лечение, срочный ремонт автомобиля и так далее. Финподушка как раз и нужна для таких случаев, поэтому она необходима абсолютно всем.
Сколько средств должно быть в запасе
Объем такого резерва рассчитывается строго индивидуально, но финансисты сходятся во мнении, что оптимальный размер — это сумма, равная вашим расходам за период от трех до шести месяцев. В этот расчет необходимо включить все базовые потребности:
- аренду или ипотеку;
- коммунальные платежи;
- продукты;
- лекарства;
- транспорт.
Таким образом, вместо того чтобы влезать в долги или оформлять сомнительные микрозаймы, вы сможете опереться на собственные средства. Можно даже установить конкретную сумму, которую вы хотите накопить.
При этом важно подумать, какие непредвиденные расходы могут возникнуть именно у вас, и заложить их в расчет.
Как подойти к формированию «подушки» правильно
Создание страхового фонда — это марафон, а не спринт, поэтому нужны самодисциплина и системный подход. Нужно регулярно пополнять его и ни в коем случае не трогать, пока не настанет такая необходимость. Что касается суммы, которую нужно вносить в свой страховой фонд, то самый комфортный вариант — ежемесячно откладывать 10–20% от любого дохода.
Лайфхак: если вам тяжело расставаться с деньгами или вы забываете откладывать часть средств, можно настроить автоперевод определенного процента зарплаты на отдельный накопительный счет. Важно, чтобы этот счет позволял быстро снять деньги, но при этом был отделен от карты, которой вы пользуетесь ежедневно.
Если текущих доходов недостаточно, стоит подумать об оптимизации расходов или поиске временной подработки. Начать инвестировать также разумно, ведь это позволит получать пассивный доход. А если вы недавно закрыли кредит, вам может стать еще легче: просто откладывайте ту же сумму, что шла на погашение займа. Ваш бюджет уже адаптирован к этому, что позволит быстро сформировать капитал и избежать новых долгов в будущем.
Сколько по времени может занять накопление финансовой подушки
Во многом все зависит от нужной суммы. Если она достаточно большая, то стоит запастись терпением и не корить себя за мелкие траты. А еще важно не впадать в тотальную экономию — не забывайте выделять средства на маленькие радости. Это поможет сохранить мотивацию.
Почему не получается накопить
Возможно, вы просто не умеете управлять своими финансами. В этом случае будет полезно провести ревизию своих расходов, чтобы понять, куда «утекают» деньги и где есть скрытые резервы для экономии. Запишите все свои траты за месяц — от квартплаты до чашки кофе. Затем проанализируйте список и выделите те категории, которые можно ужать без серьезного ущерба для качества жизни. Часто именно ежедневные мелочи (перекусы, подписки, спонтанные покупки) составляют значительную часть бюджета.
Также пересмотрите долгосрочные расходы:
- тарифы на связь и интернет;
- страховки;
- абонементы.
Возможно, на рынке есть более выгодные предложения или какие-то услуги вам вовсе не нужны.
Если в каком-то месяце не получилось отложить норму, скорректируйте цель на следующий месяц, чтобы компенсировать отставание.
Как облегчить ведение учета
Если вы давно не держали в руках ручку, но на «ты» с компьютером или не расстаетесь с телефоном, то лучше всего воспользоваться разными полезными инструментами. К примеру, посмотреть, на что вы тратите средства, можно через приложение своего банка, а для ведения учета можно скачать специальные приложения на смартфон. Для тех, кто часто пользуется компьютером, отлично подойдут Google Таблицы или классический Excel. Можно создать свою структуру или скачать готовый шаблон.
В своеобразном отчете нужно указывать не только расходы, но и доходы, чтобы понимать, сколько реально вы можете откладывать.
Даже небольшие суммы, отложенные системно, со временем превратятся в солидный капитал. Так у вас получится сформировать свою финансовую подушку, не переживать за свое будущее и не влезать в кредиты с большими процентами.