Украинцам массово отказывают в кредитах на жилье

Программа єОселя, предусматривающая льготное ипотечное кредитование, действует в Украине уже более полутора лет — с октября 2022. За это время в рамках программы было выдано 10 тысяч кредитов на общую сумму 15,7 млрд гривен. Однако это лишь двадцатая часть тех, кто обращался за займом для приобретения жилья.

Почему происходит такой большой отсев претендентов, объяснили участники дискуссионной панели Украинского строительного конгресса.

Программа єОселя — это совместный проект Минэкономики, Минцифры и ЧАО «Укрфинжитло». По словам руководитель дирекции кредитных операций ЧАО «Укрфинжитло» Андрея Тарасенко, в целом украинцами было оформлено 190 тысяч заявок на участие в программе єОселя. Однако из этих почти двухсот тысяч только десятая часть заявителей получила положительный отзыв и, в конце концов, смогла оформить кредиты.

Среди наиболее распространенных причин отказа представитель «Укрфинжитла» выделяет три основные

Не каждый, кто заявляет о намерении взять ипотеку, на самом деле реально настроен ее брать. За время работы программы єОселя в целом было зафиксировано около 600 тысяч заявок от украинцев на участие в льготной ипотеке. Однако лишь менее трети из них было оформлено в виде заявок и подано на рассмотрение. То есть большинство людей заявляют о своем участии в программе, так сказать, «за компанию». На самом деле они пока не настроены на взятие такого кредита и, возможно, «дозреют» к этому лишь со временем.

«Успешно поданные заявки мы считаем подтвержденным намерением приобрести жилье именно через єОселю. С одной стороны есть клиенты, которые захотели подать заявку — это не значит, что они завтра планируют уже купить», — пояснил представитель „Укрфинжитла“.

Далеко не всем заявителям банк готов дать деньги в долг. Есть люди, которые откровенно неплатежеспособны, или не в состоянии подтвердить свою платежеспособность. Таким гражданам банки отказывают.

«Есть определенная категория ВПЛ, которые читают условия программы и считают, что если они ВПЛ, значит, им должны выдать єОселю. Однако єОселя — не єВідновлення. Это кредитный продукт, где обязательным является решение банка. Большое количество заявителей получают отрицательный ответ именно в банке», — говорит Тарасенко.

Не всегда желание клиента получить жилье в том или ином доме совпадает с условиями программы. Ведь программа єОселя работает с аккредитованными застройщиками. А они могут не удовлетворять клиента.

«Здесь у нас действительно есть узкое место программы. Поэтому мы все вместе должны работать для того, чтобы дать предложения. Потому что очень много клиентов не находят квартиры», — разъяснил эксперт.

Чаще всего именно банки отказывают гражданам в льготной ипотеке
Взгляд банкиров на причины отказа в кредитовании отчасти совпадает с причинами, которые назвал представитель «Укрфинжитла». Но они могут затормозить предоставление ипотеки еще и по некоторым другим причинам. Их перечислила представительница одного из банков-участников программы:

• ненадлежащим образом оформленные подаваемые документы;
• невозможность подтвердить доходы заемщика — когда имеющиеся официальные доходы не перекрывают необходимые платежи по кредиту;
• наличие в собственности потенциального заемщика имущества, которое делает невозможным его участие в льготной ипотечной программе;
• объект на первичном рынке, в котором гражданин хочет приобрести квартиру в кредит, не получил ни аккредитацию от «Укрфинжитла», ни от банка-кредитора.

Итак, хотеть взять льготный ипотечный кредит и иметь такую возможность — это совершенно разные вещи. Если подытожить, то претендент на успешное получение кредита должен удовлетворять следующим критериям:

• иметь легальную работу с «белым» доходом, причем не низким;
  иметь положительную кредитную историю;
• готовым быть к тщательным поискам жилья, которое удовлетворяло бы и его, и распорядителей программы;
• не иметь в своей единоличной собственности другой жилой недвижимости, которая делает невозможным получение льготной ипотеки.